Согласно статистике, Британия — мировой лидер по количеству мошеннических операций, и каждый пятнадцатый человек здесь становится жертвой скама. Мы собрали истории русскоговорящих жителей страны, которым не повезло столкнуться с мошенниками. Кто-то вовремя сообразил, что это развод, кто-то попался на удочку, но потом смог вернуть средства с помощью банков или ответственных служб, а кому-то не повезло.
Телефонное мошенничество
Рассказывает Юлия:
— Мне позвонили якобы из моей телефонной компании — узнать мнение об их сервисе. Я пожаловалась на то, что мой старый телефон плохо ловит связь (EE). Мне предложили сделать апгрейд на тот телефон, который я давно хотела, за очень выгодную цену. Они знали мое имя, адрес, все номера телефонов на мое имя, дату рождения, номер банковского счета и сорт-код. Сказали внести 50 фунтов за первый платеж по карточке, при этом мне приходили подтверждающие СМС и имейл от ЕЕ! Я дала данные карты, и, по их словам, за мной закрепили новый контракт вместо старого. Я заподозрила неладное из-за низкой цены, а также из-за того, что они сказали, будто изменяют мой ID, и дали мне новый пароль. Я решила сама позвонить в ЕЕ — проверить. Там подтвердили, что никакого контракта они со мной не перезаключили и что от моего имени заказаны часы Apple. Я рассказала историю, они все отменили и заблокировали мой аккаунт, а я сама в банке заблокировала карту, ничего с нее снять не успели. Суть развода мне тоже объяснили. Каким-то образом мошенники взломали мой ЕЕ-аккаунт. От моего имени заказали Apple Watch, ЕЕ отправила бы их на мой адрес. Тут бы мошенники мне позвонили с извинениями за то, что послали не тот гаджет по ошибке, и сказали бы, что вышлют коробку или конверт (оплаченный, с обратным адресом), чтобы я отправила часы обратно. Адрес, конечно, был бы мошенников.
Рассказывает Милана:
— Честно говоря, у меня создается впечатление, что мой номер слили в какую-то базу данных мошенников. Мне поступали звонки от бота с информацией о том, что у меня якобы проблемы с миграционной службой, о том, что налоговая подала на меня в суд, я получала СМС, что пропустила курьера и что теперь мне нужно оплатить доставку посылки заново (я ничего не ждала). А еще однажды мне позвонил мужчина, который на чистейшем русском представился главой полиции Великобритании. Но закаленного жизнью в России человека так просто не обманешь!
Телефонные мошенники часто выдают себя за тех, кому автоматически доверяешь, например за сотрудников определенных служб (в том числе миграционных), банка или полиции. Если вам поступил подозрительный звонок и тем более если вы потеряли деньги из-за подобного звонка, вам следует сообщить об этом, заполнив на сайте полиции форму Action Fraud или позвонив по телефону 0300 123 2040. Также существует инструкция, что делать, если вы раскрыли кому-то конфиденциальную информацию.
Мошенничество в социальных сетях
Рассказывает Ксения:
— В пасхальный понедельник у нас рядом с домом каждый год открывается замечательная ферма, где живут ламы и сурикаты, попасть туда можно всего пару дней. К сожалению, я не успела приобрести билеты заранее. И тут — какая удача! — на странице фермы появились местные жители, у которых не получается в этот день попасть к зверушкам. Я никогда не покупала билеты с рук, подозревая, что это может быть опасно, но тут подумала: ферма такая маленькая, вряд ли о ней знают жулики. В итоге я сама написала одной из желающих перепродать билеты, она отозвалась, чуть сбросила цену и попросила перечислить деньги через PayPal с пометкой «Друзьям или родственникам». В этот момент у меня уже начали закрадываться подозрения: PayPal предупреждает, что не стоит отправлять деньги с такой пометкой, их невозможно потом вернуть. Но желание порадовать ребенка общением с милыми созданиями возобладало над интуицией. Я отправила деньги и скриншот. Скамер начал давить на меня, спрашивая несколько раз подряд, а была ли пометка. Тем временем я изучила его страницу — и почему-то у белой дамы, сфотографированной на фоне совершенно неафриканского леса, в любимых страницах был нигерийский футбольный клуб. Все стало ясно. Скамер все еще волновался, была ли пометка, и обещал отправить билеты как только, так сразу, вежливо попросив меня не сыпать оскорблениями в его адрес (запредельная наглость!). Через десять минут фейковая страница (фото были украдены из чужого аккаунта с такой же фамилией) была удалена, 60 фунтов не вернуть. Я написала комментарий о мошенничестве на странице фермы, но мне никто не ответил. По идее, админы должны фильтровать такие комментарии, но Facebook уже давно превратился в платформу без правил, скамерам есть где разгуляться, и ничего им за это не будет.
Рассказывает Ольга:
— В одной из русскоязычных групп в Facebook перед Новым годом я увидела объявление о продаже сладких подарков для детей — таких, какие были в нашем детстве в садиках и школах, с родными сладостями. Конечно, их можно купить в любом русском магазине, но тут уже все собрали за тебя и празднично оформили в красивые подарочные коробки с поздравлением на русском. Я перевела деньги человеку — и что бы вы думали? Ни ответа, ни привета. Просто пропал. В итоге я написала об этом в несколько групп, и мне помогли с возвратом средств. Я позвонила в свой банк, сообщила о произошедшем, и они отменили транзакцию. Сказали, что мошенник после такого заявления попадает в черный банковский список, ему будет отказано в обслуживании в банковской системе. Также одна из женщин написала мне, что фотографии в профиле были украдены из профиля ее дальнего родственника в соцсети «Одноклассники» — он, как легко догадаться, никакого отношения к мошеннику не имел.
Рассказывает Ирина:
— У меня ситуация достаточно стыдная: я повелась на развод, о котором уже давно все знают в русскоязычном комьюнити. Но я не особенно активна в соцсетях и мало сижу в разных сообществах, поэтому все предупреждения прошли мимо меня. Однажды я увидела объявление мастера по волосам, которая работала в моем городе, выезжая к клиентам на дом. Примеры ее работ были прекрасные, на страничке были также отличные отзывы. Я написала ей, девушка сказала, что работает она по предоплате. Я перевела ей 200 фунтов, и она так до меня и не доехала: сначала у нее была одна отмазка, затем другая, а в конце концов она, судя по всему, меня просто заблокировала. Потом выяснилось, что она работает вообще в другом городе (в Лидсе) и там разводит более успешно — например, после покраски сообщает не ту сумму, которая была обговорена, а в два раза больше. Плюс после ее мастерской работы волосы оказываются буквально сожжены и отваливаются. Так что мне, можно сказать, повезло: я лишилась только денег, а не волос. Она постоянно меняет имя, заводит новые профили, но использует одни и те же фотографии в качестве примеров работы — так ее и идентифицируют. Вывод: нужно всегда пытаться найти информацию про мастера, если вам не порекомендовали его знакомые.
Большинство британских банков позволяют отменить уже выполненный перевод. Сложнее, если перевод был сделан через сторонний сервис (например, PayPal). Тут мы рекомендуем обращаться только к тем продавцам и поставщикам услуг, с которыми уже имели дело ваши знакомые. Обязательно внимательно изучите страницы таких пользователей в соцсетях: часто мошенников выдают совсем незначительные детали. Не стесняйтесь спрашивать мнение о продавце в сообществах и пробивать его имя по постам в Facebook.
Обман с недвижимостью
Рассказывает Петр:
— Эта история произошла не с нами, а с друзьями семьи, и несколько лет назад. Они собирались переезжать из квартиры в собственный дом. За пару недель до завершения сделки они получили письмо от юридической фирмы, с которой сотрудничали уже много лет. Все выглядело привычно: вежливый тон, подпись юриста, логотип компании. В письме содержались инструкции о переводе депозита — куда и когда отправить деньги. Сомнений не возникло, и в итоге они перевели большую сумму по частям, несколько сотен тысяч фунтов. Когда они написали юристу, чтобы подтвердить получение денег, начался кошмар: оказалось, что та сторона ничего не получала, а реквизиты по правилам вообще никогда не отправляются в письме. Стало понятно, что электронная почта юридической компании попросту была взломана. При этом все выглядело очень убедительно, глава семьи и не заметил, что название компании в платежных реквизитах отличается от настоящего. Юристы отказались признать, что их система была скомпрометирована. Они ссылались на предупреждение о возможном мошенничестве, которое дается внизу их писем. Как и большинство клиентов, наш друг этот дисклеймер просто не заметил. Банк тоже сначала не отреагировал. В итоге наши друзья нашли других пострадавших и обратились в Financial Ombudsman Service — там рассказали, что это не такой уж и редкий тип мошенничества, и помогли возместить утерянное.
Рассказывает Юлия:
— Мы сталкивались с мошенниками на сайте Openrent, когда искали жилье. Как оказалось, это очень известная схема: говорят, что недвижимость раньше размещали на Airbnb, а теперь ее хотят сдавать на длительный период, но хозяин в Испании или еще где-то, показывать будет друг, сват, брат. За право просмотра просят залог. Мошенники рассылают одинаковое письмо всем, кто ищет квартиру. Нас, к счастью, смутила информация об отсутствующем хозяине, и деньги мы не потеряли, но потом в социальных сетях я нашла сообщения людей, которые стали их жертвами.
Когда речь идет о крупных суммах, связанных с покупкой, продажей или арендой недвижимости, невозможно просто отмахнуться от факта мошенничества: очень часто подобные манипуляции оставляют жертв в буквальном смысле без крыши над головой. Тем не менее в Великобритании существуют специальные службы, которые помогают в подобных ситуациях,— это не только вышеупомянутый Financial Ombudsman Service, чьи услуги бесплатны для обманутых, но и Wealth Recovery, Refundee, CEL Solicitors и National Freud Helpline, которые просят оплату только в случае успеха.
Финансовое мошенничество
Рассказывает Ольга:
— Однажды я наткнулась на сайт, который предлагал помочь с возвратом налога (Tax Rebate) в Великобритании. Сайт выглядел убедительно: там было написано, что можно легко вернуть переплаченные налоги, просто заполнив онлайн-форму. Я ввела свое имя, адрес, компанию, в которой работаю, личный имейл и номер национального страхования (NI number).
Позже я узнала, что этот сайт на самом деле принадлежал частной посреднической фирме, которая, представляясь официальной службой, подавала заявку в HMRC от моего имени, а затем удерживала с меня процент с суммы возврата. Хотя всю эту процедуру можно было бы без труда выполнить самостоятельно и бесплатно через официальный сайт GOV.UK.
Сайт оказался завуалированной схемой: он собирает личные данные, создавая впечатление, что это официальный налоговый сервис, и навязывает платные услуги, маскируясь под помощь в возврате налога. На деле — это типичный пример недобросовестного посредника, зарабатывающего на незнании людей.
Рассказывает Людмила:
— Расскажу историю мошенничества, которая случилась с моим знакомым. Сначала он наткнулся в сети на якобы курс обучения работе с криптовалютой — ему стало интересно, он оставил заявку со своим номером. Через пару дней позвонила девушка, представилась менеджером-консультантом солидной компании. Спросила, какой у него ID, в какой стране он живет, ну и, конечно же, начали оформлять первый пробный перевод, чтобы «проверить платежеспособность». После этого она свела его якобы с финансовым аналитиком. Начали со 100 фунтов. Создали аккаунт на типа банковский платформе, а так как «клиент» не понимал, что к чему, ему загрузили на ноутбук программу удаленного доступа, и этот финансовый аналитик уже все делал сам дистанционно. Залил 100 фунтов со счета, поставил, заработал, вывел 6 евро прибыли. Дальше он начал говорить, что ему неинтересно с такими маленькими суммами работать, что у него очередь желающих ждет, чтобы начать зарабатывать, и так далее. Ну и, конечно, соблазнял на хорошую прибыль с биткоина — якобы беспроигрышный вариант. Развел друга в итоге на 7000 фунтов. Когда «клиент» перестал вкладываться, рынок в один день рухнул, все деньги якобы пропали.
Рассказывает Евгений:
— Нужно было срочно отправить деньги в Россию, и в социальных сетях я нашел девушку, которая согласилась помочь. Риски я понимал, но ситуация была критическая. Мы списались, она попросила сделать перевод на PayPal. Хоть мне и нужна была большая сумма, я решил не рисковать и отправить сначала немного. Меня сразу смутило, что кошелек был на другое имя.
После отправки сразу пошли отговорки с ее стороны: то лимит переводов на сегодня превышен, отправит утром, потом большой наплыв отправок, потом надо было подтвердить ей в банке личность, а паспорт остался дома... В итоге все закончилось, как и ожидалось, удалением профиля.
Рассказывает Олег:
— В прошлом году я решил поискать инвестиционные возможности, потому что у меня складывалось ощущение, что сейчас все куда-то инвестируют, кроме меня. Скорее всего, меня выбрали в качестве жертвы после того, как я откликнулся на инвестиционное письмо по электронной почте. Казалось, предложение поступило от солидного банка, речь шла о фиксированной годовой ставке 11%. Меня уверенно вели: по электронной почте и телефону со мной связывались несколько человек, представлявшихся сотрудниками банка. Я даже проверил их имена — они действительно числились в реестре финансовых услуг. В письмах был логотип FSCS (программа компенсаций в сфере финансовых услуг) и правильные регистрационные данные. Все выглядело убедительно. Я перевел 15 тыс. фунтов тремя платежами. Мне прислали «цифровой инвестиционный сертификат», вся переписка выглядела официально, четко, без намека на подделку. Сомнения начались позже, когда мне стали настойчиво предлагать вложить еще. Тогда я уже рассказал друзьям об этой выгодной возможности. Когда я понял, что попался, первым делом позвонил им и сказал ни в коем случае в этом не участвовать. Но есть и хорошие новости: британский закон на вашей стороне. После разбирательств банк помог вернуть все деньги, сейчас идет судебный процесс.
Истории наглядно иллюстрируют, насколько разнообразными и технически продуманными могут быть мошеннические схемы в финансовой сфере. Ситуации варьируются от обмана с возвратом налогов до поддельных инвестиционных платформ и обменных услуг. Тем не менее есть ряд общих правил, соблюдение которых может существенно снизить риски:
• проверяйте легальность платформ и услуг. Все операции с налогами, инвестициями, банковскими переводами должны осуществляться только через официальные сайты, такие как GOV.UK для налогов и FCA Register для проверки финансовых организаций. HMRC не сотрудничает с посредниками, взимающими комиссию за возврат налога, это бесплатная государственная процедура;
• никогда не передавайте другим людям контроль над вашим устройством. Если кто-то просит вас установить программу удаленного доступа (TeamViewer, AnyDesk и т. п.), это почти всегда мошенничество. Британские банки, брокеры и финансовые консультанты никогда не требуют такой доступ;
• будьте особенно осторожны при переводах частным лицам. К сожалению, после блокировки банковских операций с российскими картами мошенничество с обменом валют стало крайне распространенной проблемой. Старайтесь обменивать деньги через знакомых вам людей. Если это невозможно, найдите хотя бы тех, кто может встретиться с вами лично: так вы сможете взаимно проконтролировать, что перевод был совершен;
• остерегайтесь слишком хороших предложений. Гарантированная прибыль, особенно высокая (как ставка 11% годовых у крупного банка),— это тревожный сигнал. Даже если кажется, что предложение исходит от известной организации, проверьте адрес отправителя, домен сайта (он должен оканчиваться на «gov.uk» или официальное доменное имя банка).
Брачное мошенничество
Рассказывает Алла (имя изменено по просьбе респондента):
— Я переехала в Великобританию по студенческой визе в восемнадцать лет. Еще в первый год здесь я познакомилась с женщиной родом из одной постсоветской страны (не хочу называть, какой именно), и она как будто бы начала меня опекать и помогать с решением различных бюрократических и просто жизненных вопросов. Когда мы знали друг друга уже достаточно долго, она предложила мне за определенную сумму фиктивно расписаться с ее младшим братом — у них на тот момент уже давно были британские паспорта. Не знаю, почему я согласилась, видимо просто поддалась манипуляциям. Брак никаким кардинальным образом тогда мой статус не менял, я все еще училась в университете, депортация мне не грозила, на новую категорию визы я не переходила. В итоге в этом фиктивном браке я пробыла больше двух лет и потом, когда встретила человека, которого полюбила, попросила развод. Тут эта дама вместе с братом начали меня шантажировать и требовать еще большую сумму за нормальный развод, в противном случае они грозили нажаловаться на меня в миграционку и рассказать о фиктивном браке, причем сумма постоянно увеличивалась. В результате мой будущий на тот момент супруг подключил родственников-адвокатов, и уже на этапе первой беседы шантажисты испугались. Я сама даже не догадывалась, что фиктивные браки уголовно наказуемы не только для иностранцев, но и для местных. Развод прошел без эксцессов.
В Великобритании участие в фиктивном браке, то есть заключение брака без намерения вести совместную семейную жизнь, с целью обхода иммиграционного законодательства (sham marriage), рассматривается как серьезное правонарушение. Ответственность за такое деяние предусмотрена как для граждан Великобритании, так и для иностранных граждан, хотя меры наказания могут различаться в зависимости от статуса лица и степени его вовлеченности. Если установлено, что брак был фиктивным, иммиграционные органы могут отказать в выдаче визы или аннулировать уже выданное разрешение на пребывание. Иностранные граждане, признанные участниками фиктивного брака, подлежат депортации из Великобритании. Британские граждане, участвующие в организации или заключении фиктивных браков, могут быть привлечены к уголовной ответственности за пособничество в нарушении иммиграционного законодательства, в зависимости от тяжести правонарушения в их отношении возможны значительные штрафы и даже тюремное заключение. Здесь совет может быть только один: подумайте дважды, прежде чем вступать в фиктивный брак, попробуйте найти другие, легальные варианты переехать или остаться тут.
